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投资者关系
铜陵农村商业银行股份有限公司2015年度报告

第一节  重要提示

1.1铜陵农村商业银行股份有限公司(以下简称“铜陵农商银行”或“本行”)董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载材料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本年度报告已经本行一届二十六次董事会审议通过。

1.3本行年度财务会计报告已经华普天健会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计,并出具标准无保留意见的审计报告。

1.4本行董事长陈梅、行长王雪松及会计机构负责人丁安陵,保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二节   基本情况简介

2.1法定中文名称:铜陵农村商业银行股份有限公司(简称铜陵农商银行 )。

英文全称:TongLing Rural Commercial Bank Company  Limited。英文简称:TongLing  Rural Commercial Bank,英文缩写TLRCB。

2.2法定代表人:陈梅

2.3铜陵农商银行董事会办公室

联系地址:铜陵市北京中路66号

邮政编码:244000

电话:0562-2860385

传真:0562-2860385

2.4注册地址:铜陵市北京中路66号

办公地址:铜陵市北京中路66号

邮政编码:244000

2.5刊登年度报告的网站:http://www.tlrcb.com.cn

年度报告备置地点:本行董事会办公室

2.6本行其他有关资料:

首次注册登记日期:2007年12月25日

企业法人营业执照注册号:340700000003575

税务登记号码:铜税地字340702670915525

聘请的会计师事务所名称:华普天健会计师事务所

办公地址:安徽省合肥市马鞍山南路世纪阳光大厦19-21层

第三节  主要会计政策和会计估计

3.1 本行执行《安徽省农村合作金融机构会计基本制度》、《安徽省农村合作金融机构财务管理实施办法(试行)》。

3.2会计年度

公历1月1日至12月31日。

3.3记账本位币

以人民币为记账本位币。

3.4计价基础和记账原则

以历史成本为计价基础,以权责发生制为记账原则。

3.5贷款的分类方法

资产负债表日各项贷款按照贷款风险五级分类口径分为正常类贷款、关注类贷款、可疑类贷款、次级类贷款、损失类贷款五大类。

3.6贷款损失核算方法

贷款损失准备的计提范围为本行承担风险和损失的贷款(含抵押、质押、担保贷款)、贴现、信用垫款(含银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款)、同业拆出等各项具有贷款特征的风险资产。

贷款损失准备包括专项准备和一般准备,专项准备计提分个别计提和组合计提,组合计提按标准法潜在风险估计值计提。

3.7待处理抵债资产

资产负债表日各项待处理抵债资产按账面价值与可变现净值孰低原则计量,可变现净值低于账面价值的按其差额计提待抵债资产减值准备。

3.8固定资产确认及折旧核算方法

固定资产是指本银行为生成商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的,使用寿命超过一个会计年度,单位价值在2000元以上(含2000元)和同一批次购置在规定价值以上的有形资产,包括房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与经营有关的设备、器具、工具等。

本银行共同购建的大型计算机网络业务处理系统(包括硬件购置费及软件开发、购置费),作为固定资产进行管理。

3.9固定资产按实际成本计价,采用直线法计提折旧,按固定资产类别、原价、估计经济使用年限预计残值确定其折旧率如下:

   固定资产类别                           折旧年限(年)

(1)房屋建筑                             20

(2)机器、机械和其他生产设备                 10

(3)与经营活动有关的器具、工具、家具          5

(4)交通及运输工具                         4

(5)电子设备                              3

3.10在建工程

本银行的在建工程按实际发生的支出作为成本,在建工程达到预定可使用状态,应及时办理竣工决算。

3.11长期待摊费用

长期待摊费用是指已经发生的不能全部计入当年损益,应当在本期和以后年度内分期摊销的费用。具体内容及摊销方式为:

(1)已足额提取折旧的固定资产的改建(装修)支出,在固定资产预计尚可使用年限内平均摊销;

(2)租入固定资产的改建(装修)支出,在合同约定的剩余租赁期限内平均摊销;

(3)固定资产的大修理支出,指不符合固定资产资本化条件所发生的支出事项,按照固定资产尚可使用年限平均分期摊销。

3.12无形资产计价和摊销方法

无形资产是指行社拥有或者控制的没有实物形态的可辨认非货币性资产。包括:专利权、非专利技术、商标权、特许权、土地使用权和自行开发的软件。

无形资产摊销期限:使用寿命有限的无形资产,应按照审慎性原则确定摊销期限:

(1)合同规定受益年限但法律没有规定有效年限的,摊销年限即为合同规定的受益年限;

(2)合同没有规定受益年限但法律规定有效年限的,摊销年限即为法律规定的有效年限;

(3)合同规定受益年限,法律也规定有效年限的,摊销年限即为合同规定受益年限和法律规定有效年限两者之中较短者;

(4)如果合同没有规定受益年限,法律也没有规定有效年限的,摊销年限不得低于10年。

3.13存款的分类方法

(1)短期存款:各类对公存款及单位定期一年以内的存款;

(2)短期储蓄存款:对私各类一年期以内储蓄存款、定活两便、教育储蓄存款等;

(3)一年内到期的长期负债:一年内到期的各类长期储蓄存款及单位定期一年的存款;

   (4)长期储蓄存款:一年以上的各类储蓄存款(不包括一年内到期的长期储蓄存款)。

3.14收入确认原则

营业收入是指本行在经营活动中形成的、会导致所有者权益增加的、与所有者投入资本无关的经济利益的总流入。包括利息收入、金融机构往来收入、手续费及佣金收入、其他业务收入、汇兑损益、公允价值变动损益和投资收益。

3.15所得税的会计处理方法

本行根据有关税法规定对本年度的税前会计利润作相应调整后的应纳税所得额作为计算当期所得税费用的基数

第四节   会计数据和业务数据摘要

4.1本年度主要利润指标

单位:人民币万元

项目

审计数

营业利润

15214.54

营业外收支净额

793.40

利润总额

16007.94

净利润

11595.79

4.2截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标  

单位:人民币万元、%

项目

2015年

2014年

2013年

主营业务收入

52370.24

49742.91

41889.80

净利润

11595.79

11456.21

12203.33

总资产

984954.00

840473.28

714734.50

总负债

870483.31

732105.35

626659.92

股东权益

114470.69

108367.93

88074.59

全面摊薄每股收益(元)

0.15

0.15

0.22

加权平均每股收益(元)

0.15

0.17

0.22

每股净资产(元)

1.52

1.44

1.56

全面摊薄净资产收益率

10.13

10.57

13.86

加权平均净资产收益率

10.45

12.38

15.00

4.3截至报告期末前三年补充财务数据

单位:人民币万元

项     目

2015年

2014年

2013年

存款总额

814071

712304

607412

贷款总额

568489

507584

426219

其中:短期贷款

419027

384957

312785

贴现

12035

0

0

中长期贷款

137427

119718

113434

4.4截至报告期末前三年补充财务指标

单位:%

主要指标

标准值%

2015年

2014年

2013年

资本充足率

≥10

13.21

14.40

14.46

不良贷款率

≤5

1.64

1.57

0.93

存贷款比例

≤75

69.83

71.26

70.17

资产流动性比例

≥25

49.48

74.14

81.52

单一最大客户贷款比例

≤10

7.49

7.10

7.32

注:1、以上指标均按照银监会《商业银行风险监管核心指标(试行)》标准及审计报告数据计算。2、不良贷款率指标系按贷款风险五级分类口径计算。

4.5报告期内股东权益变动情况

单位:人民币万元

项目

股本

资本

公积

盈余

公积

一般

准备

未分配

利润

股东权益合计

期初数

75243

4408

5156

7642

15919

108368

本年增加

1348

0

1160

3000

11596

11596

本年减少

1348

0

0

0

9653

5493

期末数

75243

4408

6316

10642

17862

114471

备注:根据本行2015年度审计报告,会计师事务所对对本行2014年度盈余公积和未分配利润进行了调整,具体见审计报告。

4.6资本构成及变化情况

单位:人民币万元、%

项目

2015年

2014年

2013年

资本净额

108632

99523

80606

其中:核心一级资本净额

99143

92087

74281

加权风险资产净额

822645

691336

557506

资本充足率

13.21

14.40

14.46

核心一级资本充足率

12.05

13.32

13.32

4.7应解汇款

应解汇款是指期末暂收款项及用于同城清算款项。

4.8 应收利息余额及变动情况

单位:人民币万元

项目

2015年

2014年

2013年

期初数

2786.43

257.01

90.78

本年增加

28909.94

13170.96

2391.89

本年减少

24127.56

10641.54

2225.66

期末数

7568.81

2786.43

257.01

4.9应付利息余额及变动情况

单位:人民币万元

项目

2015年

2014年

2013年

期初数

13264.33

9344.94

5157.15

本年增加数

15258.47

13414.46

9595.61

本年减少数

12576.58

9495.07

5407.82

期末数

15946.22

13264.33

9344.94

4.10各项资产减值准备余额及变动情况

单位:人民币万元

项目

期初数

本期增加

本期转回

本期冲销

期末数

专项准备

12347

3999

0

533

15813

抵债资产减值

1800

0

0

0

1800

坏帐准备

90

-17

0

0

73

一般准备

3037

0

0

0

3037

合计

17274

 3982

0

533

20723

4.11贷款方式分布

单位:人民币万元、%

序号

2015年贷款方式

贷款余额

占比

1

信用贷款

21756

3.83

2

保证贷款

297046

52.25

3

抵押贷款

235174

41.37

4

质押贷款

2478

0.44

5

贴现

12035

2.12

6

合计

568489

100

4.12银行承兑汇票

本行签发银行承兑汇票结存金额218918万元,所签发的银行承兑汇票中100%保证金的16405万元,50%保证金的131785万元,40%保证金的17878万元,30%保证金的52850万元,敞口部分均严格履行担保手续。

第五节   风险管理状况

5.1贷款主要行业分布

单位:人民币万元、%

序号

2015年行业

贷款余额

占比

1

批发和零售业

217162

38.20

2

制造业

97417

17.14

3

建筑业

56489

9.94

4

农、林、牧、渔业

27172

4.78

5

住宿和餐饮业

14574

2.56

6

水利、环境和公共设施管理业

4700

0.83

7

房地产业

17983

3.16

8

交通运输、仓储和邮政业

9300

1.64

9

租赁和商务服务业

6060

1.07

10

居民服务、修理和其他服务业

5840

1.03

5.2信贷资产五级分类及各类准备计提情况

单位:人民币万元、%

五级分类

2015年

2014年

2013年

余额

占比

余额

占比

余额

占比

正常类

494454

86.98

436992

86.09

416135

97.63

关注类

64719

11.38

62645

12.34

6120

1.44

次级类

7795

1.37

4358

0.86

881

0.21

可疑类

1521

0.27

3586

0.71

3023

0.71

损失类

0

0

3

0.00

60

0.01

合计

568489

100

507584

100.00

426219

100.00

各类准备计提情况:

1.本行根据财政部、国家税务总局的有关规定,对包括贷款、贴现等应计提的资产计提准备金,同时对其他资产进行减值测试,累计提取资产减值损失准备20723万元。

2.报告期内本行一般准备余额3037万元,贷款专项准备、抵债资产减值准备、坏账准备余额分别为15813万元、1800万元、90万元。年末贷款损失准备余额18850万元,拨备覆盖率为202.34%,贷款拨备率为3.32%。

3.本行将随信贷规模拓展,继续计提合理的专项准备。

5.3抵债资产情况

报告期内,本行抵债资产余额为4121.51万元,较年初减少19.60万元。抵债资产均为房地产,账龄均在3年以上。

5.4逾期未偿债务情况

报告期内,本行未发生逾期未偿债务情况。

5.5关联交易

本行的关联交易主要是对本行内部人及其关联方的贷款、银行承兑汇票差额部分的授信、资产购置、处置等。本行设有董事会风险管理与关联交易控制委员会,制定了《铜陵农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》、对关联交易实施有效管理。在处理关联交易业务时,严格按照各项法律、法规及本行制定的各项业务管理制度,一般管理交易实行报备制,重大关联交易由董事会审议决定。2015年,本行没有发生重大关联交易违规现象,对本行的经营成果和财务状况没有产生负面影响。

截止2015年末,本行关联交易贷款余额28706万元,贷款分类全部为正常。主要款关联方包括安徽井湖实业集团有限公司、安徽逸顿国际大酒店有限公司、铜陵市恒特投资有限责任公司、铜陵井湖房地产开发有限公司、铜陵市长龙矿业有限责任公司、铜陵市建筑材料有限责任公司、安徽金拓矿业有限公司、铜陵市佳达热处理有限责任公司、铜陵市永和豆浆餐饮有限责任公司、铜陵市丰合商贸有限责任公司、铜陵市龙腾矿业有限公司。以上与本行构成关联关系的11家公司所发生的关联交易,从业务的申请、受理、调查、审查、审批、发放以及期限、利率、担保方式、抵质押比率等均严格遵循本行的相关管理制度和业务操作流程,不存在违规交易现象。

5.6内部交易

报告期内,本行未发生内部交易。

5.7风险管理

5.7.1风险概述

本行从事的各类金融业务使本行面临各种类型的风险。本行通过持续的风险识别、评估、监控各类风险。本行业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险、信息科技风险。

5.7.2风险管理架构

本行董事会承担风险管理最终责任和最高决策职能,负责批准总体风险偏好和整体风险战略,设定风险容忍度,通过下设风险管理和关联交易控制委员会掌握本行风险状况。本行高级管理层依据董事会风险管理战略和决策,制定并执行适当的风险政策、管理程序和控制制度。管理层下设风险管理委员会,承担定期评估风险、检验管理有效性的职责。本行合规风险与资产管理部具体履行全面风险管理职责,负责执行风险管理战略,规划建设全面风险管理体制,统筹管理本行各大风险,组织实施各类风险管理政策流程和工具,同时承担本行各类风险的总体管理职能。总行各业务条线及分支机构均设立风险管理岗位,承担各类风险的具体管理职能。

1、信用风险管理

信用风险是指借款人或交易对手无法履行责任的风险。信用风险仍是现阶段本行最主要的风险,主要存在于本行的信贷业务中。

报告期内,本行继续实行基层行、分管行长和总行授信管理委员会分级审批制度,进一步加大了总行贷款审批集中控制力度,促进了本行在客户和贷款结构上得以持续优化。

报告期内,本行紧密结合国家宏观经济金融趋势,立足支农支小市场定位,加强信贷业务的政策动态指引和差异化管理。加强小微企业贷款、涉农贷款、个人经营性贷款、消费信贷投放,进一步加大实体经济信贷支持力度,进一步加大大额贷款、银团贷款、产能过剩行业贷款压降退出力度,信贷资产布局稳健均衡。

报告期内,本行进一步加强贷后管理。通过规范和完善贷后管理制度体系,加大检查监控频率和力度,指导和督促分支机构严格落实贷后管理工作要求,通过运用迁徙分析、风险提示等监控工具,进一步完善动态风险监控机制,组织银团贷款、大额信贷、担保贷款、票据业务等突出领域的风险排查,全面了解和掌握潜在信用风险;实施大额贷款定期风险监测报告制度,进一步加强对突发信用风险事件的跟踪分析和指导管理;通过运用客户风险预警系统,实现了潜在风险客户的提前预警。

2、流动性风险管理

流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本行流动性风性主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。

报告期内,外部经济金融形势发生变化,利率市场化步伐不断加快,央行对利率的窗口指导也在不断加强,这对本行流动性管理提出了更高的要求。2015年,本行金融同业业务快速发展,这也给本行流动性管理带来挑战;报告期内,本行积极贯彻银监会关于发起行对村镇银行承担流动性风险责任要求,积极应对村镇银行经营规模壮大、发起设立家数增多的新情况,与所发起的五家村镇银行签订流动性支持协议,加强信息沟通和资金统筹,确保村镇银行稳健经营。

报告期内,本行在预测流动性需求的基础上,制定相应的流动性管理方案,定期分析研究宏观经济金融形势、央行货币政策、资金市场动态,并通过以下措施管理全行流动性:⑴保持负债稳定性,提高核心存款在负债中的比重。⑵加强资金的集中统一管理,由金融市场部统一管理全行流动性资产。⑶建立协调机制,在内部,计财、信贷、金融市场等部门密切配合,合理测算资产负债及其结构;在集团层面,与各村镇银行加强沟通协调,做好资金统筹;加强与同业、人民银行合作,多方联动,加强流动性风险应急管理。(4)合理匹配资产期限结构,通过多层次的流动性组合降低流动性风险。

3、市场风险管理

市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于本行资金业务中的交易账户和银行账户中,主要包括利率风险及其他价格风险,其中利率风险是本行最大的市场风险,主要体现在利率变动导致本行利息净收入下降的风险。

报告期内,利率市场化趋势显著加快。为加强对利率风险的防范,本行始终坚持流动性原则,以减少因贷款周期过长产生的重新定价风险;积极应对利率市场化形势,按照风险收益相匹配的原则,综合区域内资金供求状况、竞争状况及自身风险抵偿情况等因素,实行利率浮动幅度范围内的差异化定价。

报告期内,本行不经营外汇业务,汇率变动风险对本行没有影响。

4、操作风险管理

操作风险是指营运过程中因不完善或有问题的内部程序、员工和信息系统以及外部事件造成直接或间接损失的风险。

报告期内,本行加强了操作风险的集中管理,对会计结算、信息技术、反欺诈、柜面操作等领域的操作风险实施重点管理。本行防范操作风险的主要措施有:一是通过强化内部控制和教育培训,提升员工操作风险防范意识和技能。二是实行重要岗位人员交流轮岗、强制休假制度。三是通过深入开展重要岗位、重点业务操作风险排查,发现和消除风险隐患。四是加大问责力度,对操作风险违规行为严惩不贷。五是加强对账户管理、票据业务、现金、重要空白凭证、印章等重点风险环节的检查和控制;六是完善内控机制,强化流程管理,有效地防范操作风险。

5、会计操作风险管理

报告期内,本行加强了金库、现金、款箱、自助设备等的管理,现金出纳及金库管理水平有明显提升,优化了资金汇划流程管理,有效预防资金汇划中的操作风险;持续改进和优化会计风险系统工具,通过不断完善会计风险监督系统,扩大预警范围,提升预警时效。加强账户管理、反洗钱管理,保证了合规操作。

6、声誉风险管理

本行制定了声誉风险管理制度和声誉风险应急管理办法,加强社会宣传,营造良好的舆论环境;对可能形成声誉风险的苗头性问题提前处置,及时报告;积极与省联社、地方政府、人民银行和监管部门沟通协调,形成声誉风险管理联动机制。报告期内,本行未发生对本行声誉造成重大影响的风险事件。

7、信息科技风险管理

报告期内,本行通过完善制度体系和技术规范,明确管理要求和安全控制点,持续提升信息系统风险管理能力,报告期内本行各项业务处理系统和信息系统得以稳定运行。

8、其他风险管理

报告期内,本行积极推进反洗钱、反欺诈风险管理工作,健全反洗钱、反欺诈工作组织领导体系,建立预警机制,全力防控洗钱和欺诈风险。

第六节   “三农”金融服务

6.1“三农“服务机制建设

本行董事会成立了“三农”委员会,制定了董事会“三农”委员会议事规则。在信息披露方面,2015年4月,本行通在2014年度报告中披露了董事会成立“三农”委员会、涉农贷款投放等情况。

6.2明确了“三农”金融服务发展战略

2015年12月,本行一届二十二次董事会审议通过了2016-2018年发展规划,提出未来三年本行将以支农支小为市场定位,明确“三农”金融服务目标、措施,牢固树立“大三农”意识,进一步拓宽支农服务领域,创新服务品牌,转变服务方式,提升金融服务水平。

6.3三农”金融服务水平不断提高

6.3.1“三农”信贷投放

   2015年,本行以支农支小为重点,克服本行城区机构多、辖区第一产业占比底、2014年度涉农贷款占比较高等不利因素,加大涉农和小微企业信贷投放。截至2015年末,本行涉农贷款余额18.73亿元,较年初增加0.01亿元,增幅0.03%。其中农户贷款余额1.43亿元,,涉农企业及各类组织贷款余额17.22亿元,有效保证了辖区“三农”发展信贷需求。

6.3.2“三农”金融服务效率

   2015年,本行通过走访涉农企业、实地调查等形式,认真测算生产资金需求总量;并在此基础上,加强资金调配,优先保证支农信贷投放。全面落实“阳光信贷工程”,做好“96669 贷款直通车”,让农民及时了解贷款办理的条件、手续和程序,落实限时办贷制度,有效金融服务工作。

6.3.3“三农”金融服务宣传

本行积极利用LED滚动屏、悬挂条幅、门户网站、宣传折页、报纸等各种宣传平台大力宣传本行扶持“三农”、小微企业发展的政策和措施,宣传“阳光办贷”、“合规办贷”、“廉洁办贷”、“文化办贷”和安徽农金品牌,利用利率优惠,收费优惠,网点便捷等优势,切实把金融知识、金融服务送到千家万户。

6.3.4银企、银农对接活动

2015年,本行充分借助地方政府力量,发挥各类市场主体的纽带作用,搭建银政、银市(专业市场)、银企、银农对接平台,积极组织参加金融超市、金融知识下乡等活动,畅通支农服务供需渠道,实现多方共赢,推动和促进地方经济持续较快发展。

6.3.5农村电子银行业务发展

   按照每户村民一张银行卡、每个自然村一台金农便民宝、每个乡镇一台ATM的目标,推进农村地区金融电子化发展。加大农村地区现代支付结算渠道的推广应用,促进网上银行、手机银行、电话银行、社区e银行的推广,使广大农民足不出村就能够及时、便捷地办理各项金融业务。

6.3.6“三农”金融服务风险管理

   2015年,本行采取多项措施控制包括“三农”金融服务在内的各项业务风险管理。总行推出各项金融服务,首先做到制度先行,各项产品和服务开办前,均出台严格的内部控制制度和业务流程。建立风险预警机制,定期职责内审、合规风险部门对各项业务进行风险评估和跟踪检查,总行条线部门也有针对性地组织控制业务检查,通过检查发现问题,及时进行整改,对对属于制度层面的问题通过修改制度进行完善。

6.3.7“三农”金融服务队伍建设

本行注重选拔熟悉地域经济金融环境、具有丰富农村金融服务经验和理论政策水平的员工担任业务营销、信贷管理工作,保证各项涉农信贷政策接地气,具有可操作性。在基层队伍建设方面,近年来,本行实行分类管理,对支行行长、客户经理、会计主管实行等级管理,根据其工作经验、业务技能、岗位胜任能力,通过考试、考核、民主评议等方式确定其等级,并实行定期评估机制,按年评聘等级,能上能下,队伍素质不断提高。在三农服务人才选拔方面,2015年,本行大力推行人才竞聘制度,通过公开考试、考核,选聘高素质的农村金融服务队伍。一年来,本行分别开展了支行行长竞聘、支行副行长竞聘、部门业务主管竞聘、中层后备干部竞聘等不同层级的干部竞聘活动,一大批年富力强、充满活力的年轻人走上中层管理岗位,在全行形成了生动活泼、朝气蓬勃的人才队伍选拔机制。

6.4  2016年”三农”金融服务计划

2016年,本行将按照监管部门相关要求,不断加强“三农”金融服务机制建设,不断提高“三农”服务的专业化、差异化水平。一是在明确市场定位基础上进一步完善“三农”金融服务机制建设。二是进一步细化“三农” 金融服务的主要方向、重点领域和工作目标。三是加强投资者教育,引导全行主要股东按照监管部门要求全面签订“三农”金融服务承诺,提高股东服务“三农”的意识。四是不断完善股份结构,通过增资扩股等方式引进新型农业经营主体入股,改善股本结构。四是单列涉农信贷计划,力争实现全年涉农贷款增速不低于全行各项贷款增速。五是完善绩效考核机制,在全行整体绩效考核制度一致性前提下,适度突出“三农”金融服务考核权重,体现差异性,不断巩固农村银行服务“三农”主力军作用。

第七节     股本变动和股东情况

7.2股东情况

7.2.1报告期内股权变动情况

报告期内,本行股份总额未发生变化。报告期末,本行股本结构为:总股本75242.90万元,均为投资股,其中:法人股52314.50万元,占比69.53%;自然人股22928.40万元,占比30.47%(其中:职工股1543.63万元,占比2.05%)。最大一户自然人股1324.91万元,占比1.76%,最大一户法人股6758.52万元,占比8.98%。

                                       单位:人民币万元、%

股东总数:1159

前10名股东持股情况

序号

股东名称

股东

性质

持股金额

持股比例

1

铜陵市城市建设投资开发有限责任公司

法人

6758.52

8.98

2

安徽井湖实业集团有限公司

法人

5816.38

7.73

3

铜陵市长龙矿业有限责任公司

法人

3663

4.87

4

铜陵发展投资集团有限公司

法人

3907.78

5.19

5

铜陵市建筑材料有限责任公司

法人

3379.26

4.49

6

铜陵县朱村银丰矿业有限公司

法人

3081.89

4.10

7

安徽岳西农村商业银行股份有限公司

法人

3000

3.99

8

安徽省豪邦置业有限责任公司

法人

2862.91

3.80

9

铜陵市恒特投资有限责任公司

法人

2665.56

3.54

10

安徽阜南农村商业银行股份有限公司

法人

2500

3.32

合计

37635.30

51.01

第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

8.1董事、监事和高管人员情况

8.1.1基本情况

姓名

性别

出生年月

任期

职务

陈  梅

67.6

三年

董事长

王雪松

69.2

三年

董事、行长

夏德本

63.5

三年

董事、副行长

王  琴

68.7

三年

董事、副行长

汪  莉

66.3

三年

独立董事

王长霞

68.2

三年

董  事

朱  静

71.3

三年

董  事

乔东球

68.12

三年

董  事

阮德利

73.4

三年

董  事

吴富贵

69.9

三年

何朝阳

77.8

三年

佘正强

63.7

三年

董  事

程新贵

64.7

三年

监事长

周凤霞

74.8

三年

王多广

57.1

三年

方徽琴

57.7

三年

付文彪

71.9

三年

严红新

68.10

三年

沈栋国

65.6

三年

黄  琴

66.10

三年

行长助理

吴  琼

73.11

三年

行长助理

郭  庆

73.10

三年

董事会秘书

8.1.2董事、监事在股东单位的任职情况

姓名

在股东单位任职情况

本行职务

任期

汪  莉


独立董事

三年

王长霞

铜陵县朱村银丰矿业有限公司董事长

董  事

三年

朱  静


董  事

三年

乔东球

安徽井湖实业集团有限公司董事长

董  事

三年

阮德利


董  事

三年

吴富贵

铜陵市恒特投资有限公司

董  事

三年

何朝阳

铜陵市朝阳数码科技有限责任公司总经理

董  事

三年

佘正强

铜陵市城市建设投资开发有限责任公司

副总经理

董  事

三年

王多广

铜陵市三户建筑装饰工程有限公司

监  事

三年

方徽琴

安徽省豪邦置业有限责任公司董事长

监  事

三年

付文彪

铜陵发展投资集团有限公司副总经理

监  事

三年

严红新

铜陵市建筑材料有限责任公司总经理

监  事

三年

沈栋国

铜陵市长龙矿业有限责任公司董事长

监  事

三年

8.1.3主要工作经历和任职兼职情况(略)

8.2员工情况

截至报告期末,本行共有在职员工312人,其中:管理人员51人,业务人员261人。员工中具有研究生学历13人,占比4.17%;本科学历222人,占比71.15%;专科学历94人,占比21.80%;中专、高中及以下学历9人,占比2.88%。取得中级职称25人,占比8.01%,取得初级职称33人,占比10.58%。

8.3员工薪酬情况

报告期内,本行按照《章程》的规定,结合实际情况,不断完善员工薪酬管理体系,充分发挥绩效考核正向激励作用,并严格按照本行员工薪酬制度、《岗位责任工资考核兑现办法》、《效益工资分配办法》、《领导班子效益工资分配办法》以及延期支付规定等相关制度兑付员工薪资。

8.4机构情况。

8.4.1营业机构情况

截止2015年末,本行共有27个营业机构,包括1个营业部、26个支行、1个分理处。具体如下:

营业机构名称

经营地址

联系电话

铜陵农商银行营业部

铜陵市北京66

0562-2863340

铜陵农商银行铜山支行

铜陵市铜山镇铜山百货公司旁

0566-4395019

铜陵农商银行桥南支行

铜陵市铜都大道南段3764号

0562-3814647

铜陵农商银行西郊支行

铜陵市淮河大道南段870号

0562-5812334

铜陵农商银行铜建支行

铜陵市铜官山区毕架山村14栋119号

0562-2869393

铜陵农商银行东郊支行

铜陵市天山大道南段1843号

0562-2600118

铜陵农商银行义安路支行

铜陵市义安大道北段1层464、468号

0562-2836519

铜陵农商银行新民支行

铜陵市金山西路1026号

0562-3862083

铜陵农商银行开发区支行

铜陵市石城大道2383号

0562-2688214

铜陵农商银行建设路支行

铜陵市铜官山区绿云山庄2栋2号

0562-2617329

铜陵农商银行北京路支行

铜陵市北京西路331号等4户

0562-2832570

铜陵农商银行乐都支行

铜陵市铜陵商城III期乐都中街14-4号

0562-2680326

铜陵农商银行淮河路支行

铜陵市铜庄一区16栋一层1、11、12号网点

0562-5827071

铜陵农商银行新城支行

铜陵市凤凰城B区翠湖一路177号网点

0562-5887739

铜陵农商银行新湖支行

铜陵市新湖家园61栋4388号

0562-6865829

铜陵农商银行杨家山支行

铜陵市金山路648号

0562-2860380

铜陵农商银行石城路支行

铜陵市石城大道石城路超市一层6-7号

0562-2686019

铜陵农商银行小街支行

铜陵市红旗新村16栋29-31号网点

0562-5833075

铜陵农商银行育才路支行

 

铜陵市淮河路55号一层8-9、9-10轴线网点

0562-2805930

铜陵农商银行城北支行

铜陵市石城大道中段79号

0562-2681726

铜陵农商银行城南支行

铜陵市铜都大道南段7439号

大通美食街E座一楼

0562-8863137

铜陵农商银行横港支行

铜陵市滨江大道南段1259号

0562-3811838

铜陵农商银行灰河支行

铜陵市灰河乡政府旁

0562-3711321

铜陵农商银行金口岭支行

铜陵市铜官山区露采新村29栋5号

0562-5822616

铜陵农商银行丽景分理处

铜陵市丽景花园城40栋基层商服1号网点

0562-5814421

铜陵农商银行开源支行

铜陵市铜都大道北段5302号

0562-2602457

铜陵农商银行五松分理处

铜陵市义安大道北段195号

0562-2867824

报告期内,本行经董事会审议通过并报监管部门批准,将原横港分理处、灰河分理处、金口岭分理处、丽景分理处、东郊分理处升格(更名)为支行。

8.4.2部门设置情况

本行一届十七次董事会审议通过了设置金融市场部的议案。截止2015年末,本行共设有综合办公室、人力资源部、计划财务部、监审部、合规风险与资产管理部、信息科技部、信贷管理部、公司业务部、零售业务部、小微金融事业部、投资管理部、信贷整治办公室、金融市场部、营业部等14个部门。

第九节   公司治理结构

9.1公司治理的实际情况

报告期内,本行严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律,按照监管部门颁布的相关法规要求,结合本行实际情况,不断完善公司治理结构。股东大会、董事会、监事会及高级管理层按照本行《章程》赋予的职责,依法独立运作,履行各自的权利、义务,没有违法、违规情况发生。公司治理情况如下:

9.1.1关于股东和股东大会

报告期内,本行召开了铜陵农商银行2014年度股东大会。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和本行《章程》的规定。股东大会建立健全了和股东沟通的有效渠道,积极听取股东的意见和建议,确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和决定权。

9.1.2关于董事和董事会

董事会现有成员12名,其中独立董事1名。报告期内,本行董事陈琳因个人原因向董事会提出辞去本行第一届董事会董事职务,其辞职申请已经本行第一届董事会第二十一次会议审议通过。

报告期内,本行全体董事在决策程序、授权程序、表决程序等方面严格执行法律法规及本行《章程》的规定,勤勉尽职行使董事的权利、履行相应的义务,形成了有效的决策和监督机制。报告期内,按照本行《章程》和《董事会议事规则》的规定共召开七次董事会会议。

本行董事会下设六个专业委员会:战略发展与投资管理委员会、提名委员会、薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会、审计委员会、“三农”委员会,对本行提高管理水平,改善治理结构起到了积极作用。

9.1.3关于监事和监事会

监事会现有成员7名,其中职工监事2名。报告期内,监事会按照本行《章程》和《监事会议事规则》的有关规定共召开四次监事会会议。各位监事勤勉尽职,按规定出席会议,依法尽职履行法律法规和本行《章程》赋予的监督检查职责。

监事会下设提名委员会和监督委员会。

9.1.4关于信息披露及透明度

本行根据《商业银行信息披露办法》和银监部门的相关规定,按时披露本行年度报告,并将本行召开股东大会、“新三板”挂牌股东股权确权等事项通过本行网站、营业网点向股东和社会公众披露,不断提高信息批露的及时性、准确性和完整性。

9.2本行自主经营情况

本行无控股股东及实际控制人。作为农村商业银行,本行在中国人民银行和中国银行业监督管理委员会监管之下,保持业务、人员、资产、机构和财务五方面完全独立。本行为自主经营、自负盈亏的独立法人,具有独立、完整的业务自主经营能力。

第十节   股东大会情况简介

10.1召开股东大会情况

2015年5月,本行召开了2014年度股东大会,股东大会由律师见证,会议的召开符合《中华人民共和国公司法》与本行《章程》的规定。

10.2股东大会通过的决议内容

本行2014年度股东大会审议通过了如下议案:

1.铜陵农村商业银行股份有限公司2014年度董事会工作报告;

2.铜陵农村商业银行股份有限公司2014年度监事会工作报告;

3.铜陵农村商业银行股份有限公司2014年度财务决算报告;

4.铜陵农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算报告;

5.铜陵农村商业银行股份有限公司2014年度利润分配方案;

6.铜陵农村商业银行股份有限公司2014年度报告;

7.铜陵农村商业银行股份有限公司2014年度关联交易报告;

8.关于铜陵农村商业银行股份有限公司2014年度董事、监事薪酬的议案;

9.铜陵农村商业银行股份有限公司2014年度董事、监事履职情况评价报告;

10.关于公司申请股票进入全国中小企业股份转让系统挂牌转让的议案;

11.关于制定《铜陵农村商业银行股份有限公司章程(挂牌适用稿)》的议案;

12.关于修订《铜陵农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》的议案;

13.关于修订《铜陵农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》的议案;

14.关于修订《铜陵农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》的议案;

15.关于修订《铜陵农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》的议案;

16.关于《铜陵农村商业银行股份有限公司对外投资管理制度》议案;

17.关于提请股东大会授权董事会全权办理公司申请股票进入全国中小企业股份转让系统挂牌转让相关事宜的议案;

第十一节  董事会报告

11.1勤勉尽责,科学决策,不断推进全行稳定发展

2015年,本行董事会依照公司法、商业银行法等法律法规和本行《章程》规定,认真贯彻落实货币信贷政策,积极应对经济新常态环境,勤勉尽职,科学决策,积极推进本行经营稳定和发展转型。

10.1.1做好重大决策,保障全行稳健发展

2014年,董事会共召开董事会会议7次,共审议通过了55项议案,除了年度报告、董事会报告、财务预决算、利润分配、股权转让、关联交易、机构设置、董事履职评价等年度重要议程外,董事会围绕全行改革发展主要工作,就“新三板”挂牌、《章程(挂牌适用稿)》、 “三会”议事规则及重要制度修订、利率定价、发展规划等重大事项进行了认真审议并作出决议,保证了全行的持续稳健发展。做好三年发展规划,本行一届二十二次董事会审议通过了《铜陵农商银行2016-2018年发展规划》,《规划》明确了未来三年全行发展的总体思路、发展方向、主要目标和工作措施,为全行未来三年发展指明了方向。

10.1.2加强组织建设,完善公司治理制度。

优化公司治理制度体系。根据监管要求,结合本行实际,2015年董事会以“新三板”挂牌申报为契机,进一步加强制度建设,制定了公司《章程(挂牌适用稿)》,修订了股东大会、董事会、监事会议事规则,制定了本行符合“新三板“挂牌要求的《信息披露制度》、《投资者管理制度》、《行长工作规则》、《董事会秘书工作规则》;根据本行经营管理需要,修订了《铜陵农商银行财务管理办法》,制定《铜陵农商银行存款利率定价办法》,确保各项工作有章可循。

调整优化部门设置。根据经营发展需要,经一届十七次董事会审议通过,本行设立了金融市场部,统筹全行金融同业、资金清算、债券投资等业务,实现了资金业务的专业化经营,提高了资金使用效率和经营效益。

10.1.3认真贯彻落实股东大会各项决议

一年来,董事会严格执行股东大会各项决议,完成了2014度利润分配;按照“新三板”挂牌要求积极开展股权确权、历史沿革梳理、股权确认、申报文件编制等工作,并于2015年9月底向中国证监会提出了“新三板”挂牌申请,由于“200人公司”增资扩股问题,报告期内,本行“新三板”挂牌申请尚在协调中;指导督促经营层对股东大会确定年度经营目标和财务预算指标进行分解落实;依照《公司法》和本行《章程》规定,根据股东大会授权,对注册资本进行了变更;对《章程》和股东大会、董事会、监事会议事规则进行了修订。

11.1.4积极推进多元化发展。

2015年,董事会督促指导经营层,认真贯彻落实股东大会和董事会决策部署,积极做好设立异地支行报备工作,经过不懈努力,2015年底,本行设立定远、枞阳、寿县三家异地支行申请获得银监会备案同意。加快村镇银行筹建,按照监管部门批复要求,2015年,董事会指导督促相关部门积极与地方政府、属地监管部门对接,全力做好徽州、祁门两家村镇银行筹建工作,在地方政府、监管部门大力支持下,2015年底,徽州铜源村镇银行获准开业,祁门铜源村镇银行也获准筹建。

11.1.5积极支持配合经营层加快业务发展

2015年,董事会以推进全行转型发展为第一要务,深入贯彻落实股东大会各项决策部署,支持、督促和配合经营层全力推进转型发展。一是加快零售业务发展。2015年,本行发挥绩效考核引领作用,对零售业务实行人员、费用、绩效倾斜,增强分支机构发展零售业务积极性;完善激励机制,提升零售业务指标考核权重;开展劳动竞赛,调动全员发展零售业务积极性。经过不懈努力,2015年,本行零售业务快速发展:全年金农易贷卡授信3494户,较上年末增加1287户,授信金额6.72亿元,较年初增加3.15亿元,新增用信2.28亿元;累计签约手机银行客户5.35万户,净增2.70万户。二是做好小微金融服务。董事会积极应对当前较为严峻的经济金融形势,回归农村银行小微金融服务市场定位,支持经营层大力发展小微金融服务,采取多项措施发展小微信贷业务:积极构建和谐的银企合作关系,保持信贷政策连续性,帮助小微企业解决资金链问题;大胆创新,与市工商联、铜陵市郊区政府合作,搭建小微金融服务平台,为广大个私企业主发放互助基金担保贷款。2015年,全行小微企业信贷投放4.99亿元,增长12.11%,实现了小微企业贷款“三个不低于”目标。三是大力发展同业业务。2015年7月,本行获得了全国银行间债券市场入场券,成为具有同业拆借、债券市场双准入资格的农村银行;积极参与一级、二级债券投资,加快代理业务产品开发,购买金融同业理财产品;做大票据业务,开办资管计划受益权类同业投资业务;积极争取人民银行支持,于2015年8月获得人行3.2亿元支小再贷款,增加信贷资金来源。2015年,全行实现资金业务收入10569万元,同比增加4537万元,增幅75.21%。截止2015年末,全行资产总额98.50亿元,较年初增加14.45亿元,增幅17.19%;各项存款余额81.41亿元,较年初增加10.18亿元,增幅14.29%,各项贷款余额56.85亿元,较年初增加6.09亿元,增幅12%。2015年,全行实现利润总额1.60亿元,较上年增加0.09亿元,增幅5.91%,净利润1.16亿元,较上年增加0.01亿元,增幅1.22%。2015年末全行不良贷款余额9316万元,较上年末增加1369万元,不良贷款率1.64%,较上年末提高0.07个百分点,拨贷比3.32%,比年初上升0.29个百分点;拨备覆盖率202.34%,比年初上升8.76个百分点;资本充足率为13.21%,比年初下降1.19个百分点;全年资产利润率1.27%,资本利润率10.45%。

11.1.6加强风险管理

2015年,董事会将风险防控作为全行工作主要工作之一,采取多项措施,加强全面风险管理。一是以信用风险防控为重点,加强以银团贷款为主的大额贷款风险管理。二是深入开展信贷综合整治,重点对贷款集中度、信贷结构、担保贷款、关联交易、票据业务等方面存在的问题逐条落实整改。三是积极化解信贷风险,董事会沉着应对,敢于担当,一方面指导经营层通过续贷、展期、先还后贷等方式,保持信贷业务的连续、稳定,与广大客户共度难关;一方面积极争取市县(区)政府和有关部门的支持,帮助本行化解信贷风险。四是深入开展全面风险隐患排查。按照监管部门要求,2015年,本行开展了全面风险隐患排查,同时按季度开展专项风险排查,重点对员工行为、内控管理、账户管理、信息科技、同业业务、重要空白凭证、印章管理、声誉风险等进行检查。对存在的问题进行整改。五是加强操作风险管理,采取现场检查与非现场检查相结合、突击检查与例行检查相结合方式,加强各分支机构操作风险管理。对检查中暴露的操作风险问题严肃查处。六是加强流动性监测管理,一方面进一步加强部门间协调配合,一方面加强与金融同业合作,统筹安排,科学调度,保持全行流动性的合理水平。七是加强反洗钱风险管理,调整充实反洗钱工作领导小组成员,加强反洗钱教育培训和反洗钱日常监测,洗钱行为日常监测,提高全行反洗钱管理水平。八是加强员工行为管理,对相关分支机构和部门负责人、重要岗位员工交流轮岗,要求全行员工作出20项禁止行为承诺书,加大惩戒力度,对少数违规人员果断处理。

11.1.7加强投资者关系管理

2015年,董事会按照《公司法》、《商业银行信息披露办法》和本行《章程》规定,进一步做好投资者关系管理。一是做好信息披露工作,于2015年4月底将经会计师事务所审计、董事会审议通过的本行2014年度报告通过网站、营业网点向社会披露,同时,将本行召开股东大会、申报“新三板”挂牌、股权确权等重大事项通过报纸、网站等媒介向投资者和公众公告。二是严格依照法律法规和本行《章程》规定召开股东大会,将需要审议的重大事项全面、详尽地提交股东大会审议。董事会和经营层也就本行经营管理相关问题主动接受投资者询问,解答股东提出的问题。日常工作中,本行通过电话、网络、邮件等形式与投资者保持密切沟通,接受投资者咨询,及时将银行经营发展、利润分配、风险控制、“新三板”挂牌进展等信息及时与投资者沟通,争取股东的支持帮助,取得了较好的效果。

11.1.8加强董事会自身建设

2015年,本行各位董事勤勉尽职,充分履行职责。一是按时参加董事会。2015年,董事会董事参会率达100%;其中董事本人亲自参会率达92.31%,董事会审议各项议案时,各位董事本着对股东负责、有利于农商行长远发展的原则,积极建言献策,保证了全行重大决策的民主科学。二是自觉接受监督。本行各次董事会均邀请监管部门和本行监事会派员参加,并认真听取他们的意见和建议,自觉接受监管部门和监事会的监督。三是加强内部沟通协作。董事会按照履职到位不越位、分工不分家原则,积极与监事会和经营层加强协调配合,并督促经营层贯彻落实股东大会和董事会决议,定期检查评估股东大会、董事会决议落实情况,在保证决策、执行、监督有效分离的前提下,形成董事会、监事会和经营层齐心协力共促发展的良好局面。

11.1.9积极履行社会责任,推动企业文化建设

2015年,董事会致力于打造良好的企业公民形象,履行社会责任,热心公益、关心民生、关注社会,为地方经济社会发展和民生改善作出积极努力。积极践行普惠金融使命,按照国家货币信贷资产和监管部门要求,扎实做好“三农”和小微企业信贷服务。热心公益事业,积极回馈社会,开展关爱女童、“慈善一日捐”、向困难职工献爱心、向特困党员送温暖等活动。积极参与文明城市创建活动,加强行荣行貌建设,美化网点形象。积极培育企业文化,持续关注员工职业生涯发展,鼓励员工岗位成才。

11.2董事会2016年主要工作

2016年,董事将按照转型发展要求,积极应对经济新常态、利率市场化和“金融脱媒”挑战,以“健康的董事会”为目标,以转型为主线,按照“抓发展、控风险、推改革、强素质、树形象”总要求,围绕推进转型发展、有效控制风险、维护投资者利益三大目标,不断提高董事会议事决策水平,力求在转型中寻求发展机遇,在发展中化解经营风险,在创新中提升经营效益,努力开创全行改革发展新局面。

10.2.1 2016年经营目标

2016年行主要经营目标是:存贷款分别增长10%;各项收入较上年增长10%,实现利润与2015年基本持平;不良贷款率控制在2%以内;资本充足率满足监管要求。

11.2.2积极推动零售业务发展

2016年,董事会将立足做小做精做细要求,加快零售业务发展。以金农易贷卡为依托,发展个人信贷业务;以手机银行、社区e银行、网上银行为支撑,发展电子银行业务,提高电子银行业务替代率;充分利用本行网点、人员、服务等优势,发展储蓄业务;在省联社指导下,积极做好公务卡营销推广工作。

11.2.3加强业务和产品创新

一是加快同业业务发展,进一步打开同业业务发展空间。二是积极探索资产证券化业务,打通信贷资产证券化通道。三是加快代理保险、代收代付等中间业务发展。四是进一步发展票据及其他表外业务,在有效控制风险的前提下提高经营效益。

11.2.4积极争取设立异地支行

2016年,本行将按照董事会审议通过的机构设置计划,积极争取监管部门支持,确保设立异地支行取得成功,打开全行业务发展空间。

11.2.5加强村镇银行筹建与管理服务

2016年,董事会将按照银监会相关监管规定,结合本行实际,进一步做好村镇银行管理服务工作,指导各村镇银行进一步完善公司治理,加强风险防控,确保稳定发展。

11.2.7进一步加强风险防控

2016年,董事会将把风险防控作为全行各项工作的重中之重,全力维护全行经营稳定。一是以盘活存款资产为目标,督促指导经营层加强贷款管理,一户一策逐步化解信贷风险。二是创新思路,通过资产证券化、资产出售等途径消化存量贷款风险。三是加强全面风险管理体系建设规范关联交易管理,督促董事会专门委员会及职能部门积极履职,严格按照关联交易管理规定,做好关联方认定,健全关联交易审批程序;加强舆情风险管理,做好舆情监测和分析,为全行经营发展创造良好社会环境;加强信息科技、反洗钱、账户等风险管理,提高各类风险的识别、评估、监测和控制水平。四是加强合规管理与案件防控,完善合规风险管理案防政策,指导督促董事会专门委员会和经营层认真贯彻执行监管部门规定和股东大会、董事会决策部署,完善内控和案件防控制度,加大内控检查和处理力度。五是员工行为管理,实行员工禁止行为承诺制度,加大员工违规行为惩戒力度,教育引导员工形成不敢违规、不能违规的自律氛围。

11.2.8着力推进“新三板“挂牌

2016年,董事会将按照省市政府、省联社决要求,不松劲,持之以恒积极做好“新三板”挂牌申报各项工作,力争实现年内“新三板”挂牌。

11.2.9加强董事会自身建设

一是做好董事会换届工作。董事会将按照《章程》要求,在省联社关心支持和监管部门监督指导下,积极做好董事会换届工作,确保董事会换届工作圆满成功。二是进一步加强董事履职能力建设。三是做好董事履职评价工作,建立董事履职评价制度,完善董事履职档案,进一步增强董事履职意识;按照商业银行董事履职评价办法要求,认真开展董事履职评价工作。四是加强专门委员会建设,制定专门委员会年度工作计划,督促各专门委员会及时审议相关议案;要求经营层明确承担专门委员会日常工作的部门职责。五是做好投资者关系管理,完善信息披露制度,加强投资者和消费者权益保护工作,做好投资者、客户来信来访工作,提升全行公司治理规范化水平。

11.3 2015年度利润分配方案

根据本行聘请的华普天健会计师事务所出具的无保留意见的审计报告,本行2015年实现净利润11595.79万元,上年度未分配利润7425.59万元,实际可分配利润19021.38万元,2015年度利润分配如下:

1、按税后利润的10%提取法定盈余公积1159.58万元;

2、按不低于期末风险资产余额的1.5%提取一般准备2000万元;

3、向股东分配利润。按股本总额的6%向股东现金分红4514.57万元;

4、上述分配完成后,剩余11347.23万元作为未分配利润,留待以后年度分配。

第十二节   监事会报告

12.1 监事会工作回顾

2015年,本行监事会依据法律、法规和本行章程的规定,在监管部门和人民银行的监督指导下,根据监管法律法规和公司治理要求,积极开展监督检查工作。维护广大股东和存款人的利益。年度内全体监事勤勉履职、恪尽职守,通过召开和列席日常会议、听取和审议修改议案、组织审计与检查、参加监管会议和培训等方式,有效履行了监督职责,顺利实现了2015年度监事会工作目标,实现了监事会各项工作平稳运行。

12.1.1监事会会议情况

报告期内,监事会共召开了四次监事会会议,及时向各位监事通报全行经营情况和重大事项, 对属于监事会职责的事项作出决议,并征询各位监事对全行经营管理的意见、建议,充分行使监事会监督职责。

12.1.2列席董事会会议情况

按照本行《章程》规定,监事会派员列席了2015年召开的所有7次董事会会议。

12.1.3依法履行监督职责情况

监事会认真依法履行监督职责,关注本行发生的重大事项,按程序出席股东大会、列席董事会会议和高级管理层有关会议,深入研究审议各项议题,并积极阐述意见和提出建议。

监事会认为,本行董事会和高级管理层在2015年工作中,能够积极应对经济下行压力,适应利率市场化形势变化,认真贯彻执行国家货币信贷政策,遵守各项金融法规和制度,大力加强风险管理,不断优化业务结构,积极维护全行稳定经营。

12.1.4努力促进本行提高风险控制能力

加强现场监督检查,掌握本行内控建设情况。一年来,本行监事会以风险防控为重点,按照省联社和监管部门部署,组织开展多次专项检查,深入了解基层重点风险状况,加强对本行经营情况的把握和监督。监事会通过派员参加对本行闲置资产的处置招标进行了全面监督,严格监督总行新大力楼的装修及议价程序。

12.2监事会就有关事项发表的独立意见

12.2.1本行依法运作情况

报告期内,监事会根据国家有关法律、法规、规章及本行《章程》的规定,对本行股东大会、董事会的召开程序、决议事项,董事会对股东大会决议的执行情况,本行董事、监事和高级管理层成员的履职情况及本行管理制度执行情况等进行了监督。监事会认为,本行能够严格按照国家有关法律、法规、规章和《章程》规范运作,股东大会和董事会的召开程序、议事规则和决议程序合法有效,符合《公司法》等法律、法规、规章和本行《章程》的规定。未发现本行董事及高级管理层成员执行本行职务时有违反法律、法规、规章及《章程》或损害本行利益的行为;本行内控制度比较完善,保证了本行资产安全。

12.2.2检查本行财务情况

监事会对本行财务结构和财务状况进行了认真、细致的检查,认为本行2015年度财务结构比较合理,财务状况较好。华普天健会计师事务所出具的审计报告及对所涉及事项作出的评价是客观公正的,本行2015年度财务报告能够真实反映本行的财务状况和经营成果。

12.2.3股份认购资金使用情况

报告期内,本行发起人认购资金和增资扩股股金实际使用与承诺使用方向一致。

12.2.4本行收购、出售资产情况

报告期内,本行通过公开拍卖处置了铜山镇一处固定资产和铜陵市瓜果市场一处抵债资产。

报告期内,本行未发现有内幕交易、损害股东权益及造成本行资产流失的现象。

12.2.5关联交易情况

报告期内,本行关联交易遵循“公开、公平、公正”的原则,没有发生重大关联交易违规情况。

12.2.6股东大会决议执行情况

监事会派员列席了本行董事会,出席了股东大会会议,对董事会提交股东代表大会审议的各项报告和提案内容没有异议。监事会对股东大会的决议执行情况进行了监督,认为董事会能够认真履行股东大会的有关决议。

12.3监事会2016年工作计划

2016年,监事会将以《章程》、监事会相关制度为基本运作准则,提高监督效能,改进工作方式,拓宽工作思路,突出监督检查重点。在敢于监督、善于监督上实现新突破,在维护股东合法权益、促进本行稳定发展上取得新进展,在维护本行资产安全、推动完善公司治理结构上做出新成绩。一是加强学习,提高监事履职能力。二是认真做好调研工作。三是按期召开监事会,积极安排监事列席董事会和高级管理层相关会议,履行监督职能。四是做好董事、监事履职评价工作。五是不断加强监事会自身建设。

第十三节  重要事项

13.1重大诉讼、仲裁事项

报告期内,本行未发生对本行有重要影响的诉讼、仲裁案件。

13.2收购及出售资产、吸收合并事项的简要情况

报告期内,本行通过公开拍卖处置了铜山镇一处固定资产和铜陵市瓜果市场一处抵债资产。

报告期内,本行无吸收合并事项。

13.3对外投资情况

2015年,本行经董事会批准,向发起设立的安徽徽州同意村镇银行、安徽祁门铜源村镇银行分别投资2550万元、1530万元,投资入股比例均占其股份总额的51%。

13.4增资扩股情况

2015年,本行未实施增资扩股。

13.5受处罚情况

报告期内,本行因未严格落实银监会受托支付规定,在铜陵银监分局按照银监会部署开展的“两加强、两遏制”专项检查中因未严格履行受托支付规定被铜陵银监分局处以10万元罚款处罚。除此之外,本行董事会、董事、行长,没有受到银监部门行政处罚、通报批评和公开谴责的情况,也没有受其到他监管部门和司法处罚的情况。

第十四节  财务报告

14.1本行2015年度财务报告已经华普天健会计师事务所根据企业会计准则和安徽省农村商业银行系统财务管理相关制度审计,注册会计师签字,出具了标准无保留意见的审计报告。

第十五节  备查文件

15.1载有本行董事、高级管理人员签名的年度报告正本。

15.2载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。

15.3载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

 

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